Embora o dinheiro não possa comprar a felicidade, se você administrar bem seu dinheiro, ele pode lhe dar uma sensação de segurança. Sem dominar o gerenciamento de dinheiro, você sempre sentirá que sua vida está a um passo de um penhasco financeiro.
Na verdade, 25% dos americanos dizem que estão constantemente preocupados com dinheiro, e pesquisas mostram que 37% dos americanos usariam um cartão de crédito para lidar com uma crise financeira de US$ 1.000. Você definitivamente quer evitar entrar nessa situação, e isso significa saber como gerenciar seu dinheiro.
Quando você gerencia suas finanças, a vida pode não ficar mais fácil, mas você tem mais tempo para se concentrar nas coisas importantes da vida. Felizmente, não é tão difícil colocar suas finanças de volta nos trilhos. Vamos mergulhar em como gerenciar seu dinheiro da maneira certa.
19 dicas para gerenciar o dinheiro da maneira certa
Gerenciar suas finanças não precisa ser esmagador. Basta implementar essas dicas de gerenciamento de dinheiro uma vez e assumir o controle de suas finanças.
1. Configure a conta bancária correta
A conta bancária certa é fundamental para o seu sucesso financeiro, porque tentar administrar suas finanças sem a conta bancária certa é como tentar manter seu carro sem as peças certas. Você precisará configurar contas correntes, poupança e investimentos.
Esses são os pilares do sucesso financeiro. É importante ter uma conta corrente e uma conta poupança para que você possa separar facilmente seus gastos de suas economias de longo prazo. É fácil gastar acidentalmente suas economias suadas simplesmente deixando suas economias em sua conta corrente.
2. Faça um balanço da sua situação financeira atual
Embora isso possa ser assustador, você não pode melhorar suas finanças a menos que avalie sua situação atual. Portanto, você precisa ser honesto consigo mesmo sobre quaisquer dívidas pendentes ou despesas altas que prejudiquem seu orçamento.
Celebre suas boas escolhas financeiras. Anote tudo para que você possa ver a imagem inteira.
3. Tenha um plano para o seu dinheiro
Sem um plano, é fácil ficar sem dinheiro porque é fácil gastar demais. Afinal, a lógica da alegria é fácil de aceitar. Se você disser “sim” a muitas despesas desnecessárias, pode ficar desapontado com suas economias. Para contornar isso, reserve um tempo para fazer um orçamento.
Planeje onde você quer gastar seu dinheiro. Além de suas despesas diárias, considere suas futuras metas de economia. Você também precisa encontrar um método de orçamento que funcione para você, pois pode ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro com mais facilidade.
4. Defina as metas financeiras certas
Se você leva seu dinheiro a sério, definir metas é uma das dicas de gerenciamento de dinheiro mais importantes que você pode usar! Definir metas financeiras ajudará você a manter o foco e a motivação para atingir suas metas financeiras desejadas.
Não há respostas erradas, mas você precisa de um minuto para pensar sobre seus planos e como o dinheiro os afetará. Depois de saber como o dinheiro afetará sua vida, defina metas claras e específicas para o seu dinheiro.
5. Verifique suas finanças diariamente
Você não pode progredir sem saber onde está porque não sabe por onde começar. Reserve cinco minutos por dia para verificar seu orçamento. Você está gastando demais? Você está no caminho certo? É importante saber disso porque assim você pode fazer ajustes quando necessário.
Verificar suas finanças todos os dias pode ser tedioso. No entanto, não precisa levar muito tempo. Use um aplicativo ou planilha para determinar rapidamente suas finanças e voltar à vida.
6. Reduza os gastos
Quando você começar a olhar mais de perto suas finanças, comece analisando seus gastos. Procure despesas que você pode cortar do seu orçamento mensal. Até mesmo cortar US$ 20 em despesas desnecessárias do seu orçamento pode economizar US$ 240 por ano.
Algumas ideias simples para cortes podem incluir almoços de trabalho, assinaturas de caixas ou pacotes de TV a cabo. Cortar seu orçamento é uma das melhores dicas de gerenciamento de dinheiro que você pode usar para facilitar a economia!
7. Observe sua renda
Isso pode parecer óbvio, mas é importante entender exatamente o que você está recebendo. Portanto, reserve um momento para determinar sua renda líquida após os impostos, não apenas sua renda bruta. Você poderá usar este número para uma cotação mais precisa.
Se você está decepcionado com sua renda total, considere fazer um esforço adicional. Um trabalho lucrativo em casa pode se encaixar em sua agenda e ajudar a melhorar significativamente suas finanças.
Outra maneira de aumentar sua renda é negociar os salários. Não tenha medo de fornecer dados ao seu supervisor para apoiar sua solicitação de aumento. Você nunca sabe o que eles vão oferecer.
8. Desenvolva um plano para pagar a dívida
A dívida é um fardo financeiro enorme. Isso não afeta apenas seu orçamento atual, mas também suas economias futuras. Leve sua dívida a sério e faça do pagamento uma prioridade.
Considere diferentes estratégias de pagamento de dívidas e escolha aquela que funciona melhor para você. Não deixe que as dívidas atrapalhem você e seus objetivos financeiros. Desenvolva um plano de redução da dívida para lidar com isso.
9. Conheça sua pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos que pode ter um grande impacto em suas finanças. Os credores estão dispostos a oferecer melhores condições de empréstimo e taxas de juros mais baixas para mutuários com altas pontuações de crédito. Um pequeno corte na taxa de juros pode economizar milhares de dólares quando você está solicitando um grande empréstimo, como uma hipoteca.
Tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito. Puxe seu relatório de crédito primeiro para verificar se há erros e use um serviço de monitoramento de crédito para evitar erros no futuro. Outras maneiras de melhorar sua pontuação de crédito incluem fazer pagamentos em dia e manter sua utilização de crédito baixa.
10. Construa um fundo de emergência
Planejar despesas inesperadas é a melhor maneira de gerenciar seu dinheiro! Um fundo de emergência é absolutamente crítico. Infelizmente, a vida cobra um preço enorme em seu caminho quando você menos espera.
Muitas vezes, essas despesas emergenciais são acompanhadas de eventos desagradáveis, como uma visita ao hospital ou perda de emprego. Você nunca sabe quando uma emergência ocorrerá em sua vida, mas pode se preparar para ela. Priorize colocar dinheiro em seu fundo de emergência com cada salário.
Muitos especialistas recomendam economizar de três a seis meses em seu fundo de emergência. No entanto, isso dependerá da sua tolerância ao risco. Se você acha que quanto mais economizar, melhor, poderá adicionar mais dinheiro ao seu fundo de emergência.
Configure uma conta poupança separada para armazenar seus fundos de emergência. Caso contrário, esses fundos podem ser facilmente gastos. Quando ocorre uma emergência, você não precisa se preocupar com o lado financeiro da equação. Em vez disso, você pode se concentrar na emergência em questão. Você vai agradecer a si mesmo por dar esse passo mais tarde.
11. Planeje grandes despesas
Embora algumas despesas sejam imprevisíveis, você pode planejar outras com meses de antecedência. Por exemplo, você pode ter que pagar um prêmio de seguro único, que pode custar milhares de dólares. Em vez de tentar colocar dinheiro na conta, crie um fundo de amortização.
Você pode salvar cada pagamento dessas contas grandes para garantir que tenha dinheiro suficiente para pagá-las. É aqui que o orçamento realmente é útil. Você poderá adicionar esse fundo de amortização ao seu orçamento sem se preocupar com enormes despesas futuras.
12. Grandes compras
Ao comprar itens caros, certifique-se de comprar ao redor. Embora exija um investimento de tempo, você pode economizar milhares de dólares.
Por exemplo, ao comprar um carro, você precisa analisar vários carros e comparar cotações. Não aceite apenas a primeira oferta. Certifique-se de estar fazendo um bom negócio, pois a economia aumenta rapidamente!
13. Contribua para sua aposentadoria
Poupar para a aposentadoria agora não parece necessário. Afinal, você não vai se aposentar por décadas. No entanto, é absolutamente importante começar a economizar para a aposentadoria cedo.
No mínimo, você deve começar a contribuir para qualquer plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Certifique-se de tirar proveito de quaisquer fundos correspondentes fornecidos pelo seu empregador.
Se você não tiver a sorte de receber fundos correspondentes, considere contribuir para um Roth IRA. Contribua com cada contracheque para cumprir suas metas anuais de poupança para a aposentadoria.
14. Comece a investir
Aprender a gerenciar seu dinheiro é bom, mas fazê-lo trabalhar para você é ainda melhor. Se você planeja construir riqueza a longo prazo, investir é uma parte fundamental disso. Investimentos de longo prazo podem render retornos incríveis. Você poderá aumentar lentamente seus fundos à medida que investe mais a cada ano.
Se você não sabe por onde começar a investir, considere fazer nosso curso gratuito. Você aprenderá tudo o que precisa saber sobre como investir seu primeiro dólar.
15. Compare as opções de seguro
O seguro pode ser caro, especialmente se você tiver um seguro adequado. Portanto, certifique-se de verificar suas opções de seguro pelo menos uma vez por ano. Você pode encontrar melhores ofertas de seguros apenas olhando para diferentes fornecedores.
Ao revisar seu seguro, reserve um minuto para confirmar se você tem uma cobertura adequada. Além de seguro saúde básico e seguro automóvel. Considere o seguro de locatários, seguro de proprietário, seguro de vida e seguro de invalidez.
Pode ser necessário adicionar apólices adicionais ao seu pacote de seguro para aumentar sua proteção. Certifique-se de identificar o seguro que você pode precisar comprar.
16. Encontre sua razão
Começar a lidar com suas finanças levará algum tempo e esforço. Então, em algum momento, você pode querer desistir. É uma sensação completamente natural.
A melhor maneira de evitar o desgaste financeiro pessoal é encontrar suas razões. Por que você escolheu aprender a administrar seu dinheiro? Por que você está agindo para se colocar em uma posição financeira melhor?
Alguns motivos comuns incluem sair de dívidas pesadas, alcançar a independência financeira e gastar mais tempo com coisas que o inspiram.
Seja qual for o seu motivo, certifique-se de ter um. Tome um minuto para entender o seu porquê. Não apenas querendo mais dinheiro, mas entendendo por que você quer mais dinheiro.
17. Acumule conhecimento sobre como gerenciar melhor o dinheiro
Quanto mais você souber sobre finanças pessoais, melhor. Sério, mais alfabetização em finanças pessoais nunca vai te machucar. Você pode usar qualquer nova informação que aprender para ajustar suas finanças pessoais.
Felizmente, existem muitos recursos de finanças pessoais. Podcasts e livros são duas grandes fontes de informação. Nosso próprio fundador, Clever Girl Finance: Ditch Debt, Save Money and Build Real Wealth, escreveu um ótimo livro.
Encontre recursos para ajudá-lo a se manter atualizado sobre sua situação financeira específica. Esteja ciente de que outros estão à sua frente; procure histórias semelhantes. Você pode encontrar dicas úteis sobre como otimizar suas finanças.
18. Encontre um parceiro responsável
Um amigo responsável pode ajudá-lo a permanecer no caminho certo. Procure pessoas com objetivos financeiros semelhantes. Vocês podem verificar uns com os outros semanalmente ou mensalmente para relatar qualquer progresso que estejam fazendo em relação às suas metas financeiras.
Pode ser útil encontrar alguém para conversar sobre suas finanças. Nossa sociedade decidiu que falar sobre finanças é quase um tabu. Você simplesmente não fala sobre isso na conversa cotidiana.
Com um amigo responsável, as paredes podem cair. Você é livre para falar sobre suas finanças pessoais e compartilhar suas lutas ao longo do caminho. Você pode se surpreender com o quanto seus amigos podem ajudar.
Você não apenas terá mais chances de seguir em frente, mas também desenvolverá amizades.
19. Voltar
Quando você começa a assumir o controle de suas finanças, é hora de retribuir. Reservar tempo ou dinheiro para doar pode ajudá-lo a causar impacto em qualquer lugar.
Gerenciar suas finanças corretamente significa que você poderá alocar mais tempo e dinheiro para as causas que são importantes para você. Mesmo que você só possa ajudar a espalhar seu novo conhecimento de finanças pessoais, é um presente valioso para quem precisa.
Tome uma atitude e gerencie seu dinheiro!
Gerenciar suas finanças não precisa ser difícil, mas você precisa começar. Não deixe suas finanças saírem do controle antes de começar a levá-las a sério. Pequenos movimentos ao longo do caminho podem evitar grandes desastres financeiros no futuro.
Escolha gerir eficazmente as suas finanças hoje. Implemente cada uma dessas dicas de gerenciamento de dinheiro ao longo do tempo. Não se sobrecarregue, dê um passo de cada vez.
Lembre-se, você pode definitivamente gerenciar suas finanças de forma eficaz. Leva apenas um pouco de tempo e esforço para assumir o controle de seu dinheiro.