Você pode economizar dinheiro de várias maneiras. Você pode colocar dinheiro no cofre. Você pode simplesmente classificar uma certa quantia de dinheiro em sua conta corrente como “poupança”. Mas a poupança deve ser depositada em uma conta criada especificamente para esse fim. É mais seguro lá, um ótimo lugar para fundos de emergência e coisas caras para comprar. Além disso, você ganha um pouco de juros.
Você pode abrir uma conta poupança tradicional em um banco. Ou você pode abrir uma conta Wealthsimple Save, que é como uma conta corrente e poupança combinada. Usar uma conta Wealthsimple Save significa que você pode acabar ganhando mais juros do que uma conta poupança normal e também pode gastar na conta.
Tudo soa meio… chato, certo? E, quer saber, é meio chato. Mas, como explica o gerente de portfólio da Wealthsimple, Michael Tempelmeyer, quando se trata de finanças pessoais, coisas chatas permitem que você faça coisas divertidas, como alcançar a liberdade financeira, sem ter que trabalhar mais.
“Economizar dinheiro é importante. Cada vez que você coloca seu dinheiro de lado, você está um pouco mais perto de alcançar a liberdade financeira.”
A longo prazo, economizar um pouco de dinheiro e levar coisas com você permite que você faça coisas – como se divertir mais, você sabe, sustentar uma família – nada chato. Agora que você sabe por onde começar, veja como tirar algum dinheiro do seu bolso para esta conta poupança.
Como economizar dinheiro
Agora que você sabe a melhor maneira de começar a economizar, como você realmente faz isso? Existem muitas estratégias para ajudar você a parar de gastar e começar a economizar.
- Defina um orçamento É difícil saber quanto você pode economizar se não souber quanto pode economizar. Economizar muito prematuramente pode causar estragos em sua conta corrente e pode exigir que você transfira fundos de volta para sua conta, estressando suas finanças em geral.
- Automatize suas economias A maioria das instituições financeiras permite que você vincule sua conta corrente à sua conta poupança para que você possa transferir uma certa quantia de dinheiro para sua conta poupança sem pressionar um botão. Muitos empregadores permitem que você divida o depósito direto para que parte de sua verificação vá diretamente para a poupança. Mesmo que não, tente fazer um depósito automático no dia do pagamento, ou é improvável que você perca o dinheiro que deveria ter gasto. Considere usar uma conta em dinheiro que normalmente oferece taxas de juros mais altas do que as contas de poupança em bancos físicos.
- Pare de comer fora e vá a uma cafeteria, você pode tomar duas xícaras de café em vez de três… oito? Ou almoce um por semana em vez de quatro ou cinco. Starbucks é caro, e comer fora também. Você pode economizar muito se estiver disposto a começar a fazer seu próprio café e canalizar seu Gordon Ramsay interior. Quando estiver fora de casa, tente evitar pedir o item mais caro do menu ou pedir muitas bebidas alcoólicas de alta margem.
- Aproveite tudo de graça Dizem que as melhores coisas da vida são de graça. Você definitivamente deve aproveitá-los. Encontre eventos gratuitos em sua área. Faça uma viagem para parques e praias locais. Visite o museu em dias livres. Aproveite os serviços de assinatura gratuitos, como o Spotify, e visite sua biblioteca local em vez de comprar livros ou ingressar em clubes que costumam realizar eventos gratuitos.
- Torne-se um “cortador de cabos” O corte de cabos, o que significa cancelar sua assinatura de TV via satélite, é mais popular do que nunca. Muitas pessoas optam por economizar dinheiro na TV a cabo e assistir a serviços de vídeo online como YouTube, Amazon Prime Video ou Netflix. É uma ótima opção para quem não assiste TV. Se você cortar seu serviço de cabo em US$ 70 por mês, economizará US$ 840 ao longo do ano.
- Economize seu troco Nos últimos anos, foram criados aplicativos para receber dinheiro em caixa automaticamente e depositá-lo em uma conta de investimento ou poupança. Esses serviços redirecionam fundos que você nunca sabe que sumiram. (Isso se refere a algum tipo de regra de poupança: economize menos, economize mais. “Pequeno” pode significar coisas diferentes. Mais sobre isso depois.) O aplicativo agrega as compras em um dólar e depois deposita a diferença na Conta. Algumas pessoas colocam uma porcentagem do seu salário na poupança. Alguns até ajudarão você a encontrar assinaturas que você pode ter esquecido para que você possa cancelá-las e deixar o aplicativo alocar o dinheiro para economizar.
- Pegue o transporte público Agora pode ser um bom momento para parar de usar o Uber e começar a usar o transporte público. O melhor é caminhar ou andar de bicicleta. Todas essas viagens de US $ 10 somam muito ao longo de um mês, e ainda mais ao longo de um ano, sem mencionar os custos envolvidos em possuir um carro. Em alguns casos, um táxi é absolutamente obrigatório, mas se você puder – use o transporte público ou caminhe para economizar no transporte.
- Aproveite a pensão do seu empregador Se você trabalha para uma empresa que corresponde à sua pensão, você deve aceitar esta oferta. Você realmente recebe “dinheiro grátis” e, na maioria dos casos, dobra o valor que economiza. Se você tem alguns planos de pensão, pode economizar dinheiro transferindo-os para um provedor de investimentos com taxas baixas.
- Reduza seus encargos bancários Os encargos bancários podem parecer pequenos, mas todos eles se somam. Os bancos têm uma maneira de cobrar de você toda vez que você faz alguma coisa, desde usar um caixa eletrônico que você não possui até não manter o saldo da sua conta poupança acima de um determinado nível. Esteja ciente das taxas que seu banco cobra e tente evitá-las. Use apenas seu caixa eletrônico e considere abrir ou transferir sua conta poupança ou conta poupança de investimento para um provedor que não exija saldos mínimos de conta ou taxas de transferência. Sua carteira agradece!
- Economize sua restituição de impostos Se você tiver a sorte de receber alguns impostos do governo – economize-os em vez de gastá-los. Você pode ficar sem esse dinheiro, você mal o perdeu este ano, e você não está perdendo agora. Esta é uma maneira rápida de economizar muito dinheiro.
- Viagens fora de temporada Se você é fã de jatos, não o culpamos. Não estamos dizendo que não – estamos procurando como reduzir os custos de férias. Configure alertas de preços de voos, reservas antecipadas e viagens fora de temporada. Lembre-se de que alguns países podem ter temporadas de pico diferentes da sua. Felizmente, alguém fez um mapa útil que permite que você saiba as estações de pico em todos os países do mundo – para que você possa economizar dinheiro enquanto explora o planeta.
- Ficar em um hotel pode render muito dinheiro trocando de casa ou alugando um apartamento em hotel durante uma viagem. Principalmente se você estiver viajando com a família. Em vez disso, considere uma troca de casa. Isso ainda permite que você economize dinheiro enquanto faz a viagem que sempre quis fazer. Um serviço de mudança de quarto custa apenas US$ 150 por ano, uma fração do custo de um hotel. Se você não puder fazer uma troca de casa, considere alugar um apartamento ou um quarto em uma casa no Airbnb ou em outros serviços de aluguel de apartamentos.
- Cancele sua assinatura (ou encontre uma versão mais barata) Você pode ter alguns serviços de assinatura que esqueceu de assinar. Agora é um bom momento para cancelá-los. Faça uma pesquisa em suas contas bancárias ou de e-mail para ver quanto custam. Decida qual manter, qual cortar, ou pelo menos tente encontrar alternativas mais baratas.
- Faça você mesmo Embora leve algum tempo extra, fazer você mesmo em vez de outra pessoa fazer é uma ótima maneira de economizar dinheiro. Usar um serviço de lavanderia ou contratar um faz-tudo pode ser caro ao longo de um ano. Então saia do sofá, vá até a loja, pegue um pouco de sabão em pó, talvez um martelo, e comece a economizar dinheiro que você poderia ter dado a outra pessoa.
- Envie suas despesas (se seu trabalho lhe dá direito) Se você trabalha para uma empresa que permite viagens, alimentação ou outras despesas, certifique-se de não se esquecer de reembolsá-las. Este é o dinheiro que você realmente emprestou para o seu negócio, e recuperá-lo é tão fácil quanto enviar alguns recibos. Se você não é um ávido colecionador de recibos, tire fotos deles com seu telefone. Assim você nunca os perde.
- Comece a investir Quanto mais cedo você começar a investir, mais cedo começará a se beneficiar do poder dos juros compostos. Isso significa essencialmente – dê ao seu dinheiro mais tempo para fazê-lo. Se você está economizando para algo no futuro, como aposentadoria ou criação de filhos pequenos, provavelmente é melhor investir do que economizar. No passado, a inflação ultrapassou as taxas da caderneta de poupança. O investimento normal (mas nem sempre) pode fornecer retornos mais altos, desde que você possa bloquear seus fundos por um longo período de tempo.
- Evite itens de marca Você tem que comprar sapatos Gucci ou camisas Ralph Lauren… talvez não? Somos todos a favor de fazer o que te deixa feliz – mesmo que isso signifique comprar algumas coisas de marca. Mas se o seu guarda-roupa de designer é o culpado por sua falta de frugalidade, é hora de reavaliar seus hábitos de compras. Não estamos falando de comprar roupas baratas que não serão lavadas uma vez, mas sim roupas de boa qualidade que não custam dinheiro.
- Pare de comprar água engarrafada (se você não precisar dela) A água engarrafada pode ser cara. Se for seguro beber água da torneira em sua área, não há motivo para comprar água engarrafada. Considere mudar para um jarro de filtro ou garrafa de água reutilizável. De shoppings a aeroportos, a maioria dos locais públicos tem fontes – então não há desculpas! Além de ser gentil com o meio ambiente, também é gentil com sua carteira.
- Disponibilidade de Programas de Recompensas Existe um programa de recompensas quase todos os dias do mês, e se cadastrar para ganhar prêmios ou descontos pode acabar economizando muito. Se a sua mercearia local lhe der 5% de volta no programa de recompensas e você gastar US $ 100 por semana lá – são US $ 20 extras por mês, caso contrário você não teria. Participe de alguns desses programas de recompensa e você pode ganhar uma quantia decente de dinheiro.
- Use códigos promocionais online ou colete cupons Acredite ou não, mas algumas das pessoas mais ricas do mundo coletam cupons. Isso mesmo – você pode economizar muito. A versão moderna da coleta de cupons é encontrar códigos promocionais on-line enquanto você faz compras.
- Compare os preços da gasolina e do seguro automóvel (se tiver carro) Compre para economizar na gasolina, pois os preços variam de lugar para lugar. Um estudo recente dos preços do gás descobriu que é melhor comprar gás no meio da semana do que nos finais de semana porque é mais barato. Cuidado com os cartões de recompensa de postos de gasolina, pois muitos têm programas de fidelidade que podem economizar dinheiro a longo prazo. Ao comprar um carro novo, certifique-se de que é eficiente em termos de combustível. Mesmo que o carro seja mais caro que outros modelos ineficientes, você pode acabar economizando mais a longo prazo. Também pode pagar para comprar um seguro automóvel mais barato em vez de aceitar uma oferta anual da sua companhia de seguros atual.
- Use um cartão de crédito com boa taxa de câmbio ou recompensas
Se você estiver viajando para o exterior ou gastando em outras moedas, Peter Keung, fundador da HighInterestSavings.ca, recomenda usar um cartão de crédito sem taxas de câmbio. Peter explicou que as taxas de conversão de moeda são geralmente em torno de 2,50%. Se você não gastar seu dinheiro em outras moedas, poderá encontrar um cartão que ofereça recompensas ou pontos ao gastá-lo. Dito isto, Peter explicou que essas recompensas de cartão de crédito só são significativas se você viver dentro de suas possibilidades e não gastar demais com seu cartão de crédito.
“Considere um cartão de crédito com recompensas. Mas tenha cuidado – pesquisas mostram que as pessoas tendem a gastar mais quando têm cartão de crédito.”
Keung recomenda usar dinheiro ou cartão de débito se você estiver interessado em gastar por conta própria. Quando você usa um cartão de débito, sente imediatamente o impacto em sua conta bancária e é difícil gastar mais do que pode.
Agora que abordamos algumas estratégias para ajudá-lo a economizar dinheiro, vamos detalhar algumas maneiras rápidas e fáceis de economizar dinheiro.
Economizar dinheiro no Canadá
O Canadá tem algumas ferramentas de economia que você pode não considerar como ferramentas de “poupança”. Considere uma conta RRSP. É uma conta de investimento de aposentadoria, certo? Mas seu objetivo é ajudá-lo a economizar para a aposentadoria. O dinheiro em um RRSP pode ser usado para comprar investimentos como fundos mútuos, ETFs, ações e títulos, mas você não pagará nenhum imposto sobre os juros, dividendos ou ganhos de capital obtidos. Exemplo: Se sua renda for de US$ 60.000 e você contribuir com US$ 5.000 para o seu RRSP, você só será tributado sobre os US$ 55.000 de renda. (Tanto dinheiro economizado!) Você desfrutará de uma faixa de imposto mais baixa quando tiver que pagar impostos quando se aposentar.
Os RESPs funcionam de maneira semelhante, mas são dedicados à educação de seu filho. Depois, há uma conta de poupança livre de impostos, que funciona da mesma maneira que um RRSP, com apenas seus fundos prontamente disponíveis. Essas são as ferramentas de economia que quase todo consultor financeiro deseja que você utilize, e por boas razões. Se você não está aproveitando os benefícios fiscais desses tipos de contas, eles são definitivamente o lugar certo para começar a economizar.
Maneira simples de economizar
Cobrimos muitas estratégias que você pode usar para economizar dinheiro, mas nenhuma delas pode funcionar para você. Aqui estão algumas maneiras fáceis de economizar dinheiro para praticamente qualquer pessoa.
Minimize suas despesas
A maneira mais fácil de economizar dinheiro é continuar fazendo a mesma quantidade de compras que você faz agora, apenas minimize cada compra. Isso não aumentará sua conta tão cedo, mas pode custar dezenas de vezes por semana. Olhe para as coisas que lhe custam mais dinheiro primeiro. Cortar algumas grandes despesas tem o potencial de economizar muito dinheiro. Você ainda pode fazer todas as coisas que ama, mas também pode economizar dinheiro.
Ver todas as contas recorrentes
Veja suas contas recorrentes, incluindo telefone, seguro, cabo, gás e eletricidade. E se você ligar para o seu provedor de serviços e perguntar se pode obter um preço melhor? Liguei para sua empresa de cabo e perguntei se você poderia agrupar sua internet com seu telefone? Liguei para o seu agente de seguros e perguntei se você poderia obter um preço melhor? (Agentes de seguros sempre parecem ser capazes de oferecer preços melhores às pessoas. Apenas nos dê um bom preço, corretores de seguros!) Qual é a pior coisa que poderia acontecer? Eles disseram não? (Eles provavelmente não vão dizer não.)
Essas chamadas resultarão em mais economias do que economias únicas. Eles vão pagar o preço nos próximos anos. Se você tirar US$ 15 de sua conta telefônica, economizará outros US$ 900 ou mais depois de cinco anos. Faça isso com outras cinco notas e você verá quase US$ 5.000. O preço de apenas alguns telefonemas.
Não compre o que você já possui
Outra maneira fácil de economizar dinheiro: não compre coisas que você já possui. Você realmente precisa substituir esse conjunto de placas? As manchas são tão óbvias no sofá? (É um sofá de carvão! É para isso que serve o carvão – para que tudo possa ser manchado. É tão grande que pula uma música no disco 3, 2 de seu estojo de vinil Grateful Dead original Face: Cornell 5/8/77?… Ah, essa é a música “Fire on the Hill”? Sim, você definitivamente deveria substituí-la. Caso contrário, coloque o dinheiro que você gastou nessas coisas direto na poupança.
Criamos uma maneira melhor de economizar e gastar – sem contas mínimas, sem taxas ocultas e um bate-papo com pessoas amigáveis. Comece a usar o Wealthsimple Cash e ganhe 1% APR.
Como economizar dinheiro rápido
Então você quer economizar para férias nas Bahamas, casa, casamento, carro novo ou qualquer outra coisa divertida. Você não precisa esperar anos, precisa fazer isso rapidamente – veja como.
Reduzir o zoom
Economizar rápido (ironicamente) exige que você faça uma pausa e analise suas compras mensais, uma de cada vez. Você precisa diminuir o zoom. Qualquer lista de compras serve. Visualize seu extrato de conta corrente. Olhe para o seu recibo de supermercado. Veja os registros de vendas manuscritos de lojas em geral (somente leitores do século XIX). O ponto é: tenha uma ideia geral de como você gasta seu dinheiro para que você possa começar a mudar seus hábitos de economia imediatamente.
Identifique os custos recorrentes
Encontre cobranças recorrentes além de assinaturas automáticas regulares. Se você observar essas compras, começará a ver seus padrões de gastos que revelarão muitas maneiras de economizar dinheiro, começando agora. (Também: parabéns, você é um analista financeiro!)
Pegue a comida, por exemplo. A comida consome mais renda disponível do que você imagina. A maioria das pessoas gasta cerca de 10% de sua renda em alimentos. Aquele leite de cânhamo caro que você jogou no carrinho no corredor 12 pode parecer engraçado na loja, mas olhe em preto e branco no recibo entre o leite de caju e o leite de linhaça que você também comprou Com você (uau, você realmente gosta de não-tradicional leite!)… bem, isso parece chato.
Procure por tipos semelhantes de compras. Haverá muitos. Comece escolhendo uma lista de compras, cada uma oferecendo entretenimento e valor real em sua vida. Compre o que você realmente gosta. Evite perder compras.
Economize nas compras de supermercado
Especialmente para compras de supermercado, faça uma lista e cumpra-a, não vá à loja mais cara, compre a granel, compre frutas e legumes da estação (são mais baratos) e troque de produtos de marca por produtos sem marca, pois desde que a qualidade seja semelhante.
Você descobrirá que o hábito de comprar apenas coisas que você precisa ou são realmente valiosas começará a mudar outros hábitos. Como sua ingestão de cafeína ou seu hábito de comprar e retomar um jetpack pessoal. Passatempo legal! Mas o dinheiro que você gasta com isso servirá melhor ao seu futuro financeiro. Se for algo em que você continua gastando dinheiro, os resultados serão relativamente instantâneos.
Maneiras de economizar dinheiro com um orçamento apertado
Economizar dinheiro com um orçamento apertado parece contra-intuitivo. Se você já está lutando para pagar suas contas, como você define um valor de economia considerável?
A chave é tratar cada quantidade – não importa quão pequena – como importante. Se você está ficando sem cartões de crédito porque está ficando sem dinheiro, trabalhe para pagar sua dívida. Um grande saldo de cartão de crédito pode drenar suas finanças por anos e anos. As economias não são realmente economias quando você tem um saldo gordo no cartão de crédito. É apenas dinheiro que você não alocou no saldo do seu cartão de crédito.
Um orçamento apertado se aplica a qualquer orçamento. Qualquer uma das dicas acima funcionará em um orçamento apertado. Observe que qualquer conselho neste artigo não tem valor em dólar. Cinquenta centavos é importante. Um dólar importa. Dez dólares é importante. O objetivo não é financiar sua conta. O objetivo é trabalhar em direção ao objetivo em si. todo dia. Você verá suas contas subirem, o que o motivará a economizar mais.
Principais dicas para economizar
Há um truque para ser um bom poupador, não apenas por uma semana ou um mês, mas para sempre. Inclui fazer mudanças no estilo de vida, desenvolver bons hábitos de poupança e seguir algumas regras. Aqui estão nossas principais dicas de economia para ajudá-lo a se tornar um grande salva-vidas.
Adquira o hábito de economizar
Nosso principal conselho é adquirir o hábito de economizar. Reduza seus custos, encontre maneiras de ganhar mais dinheiro e reserve algum dinheiro todos os meses para economizar – mesmo que seja uma quantia pequena.
Poupança bem sucedida é um hábito. Uma vez iniciado, torna-se uma segunda natureza. Você verá dois produtos na loja, um é dois reais mais caro que o outro, imagine uma diferença de $2 na sua conta poupança. Parabéns, você acabou de alcançar a segurança financeira.
De muitas maneiras, economizar dinheiro é não escolher. quase passivo. Isso é para ficar para que você possa ter umas férias melhores depois. Felizmente, porém, existem produtos por aí que permitem que você não faça nada. Ou até mesmo considere economizar.
Mesmo se você considerar contas de poupança de longo prazo, como poupança para aposentadoria, ainda estará criando contas gradualmente e atendendo às suas necessidades futuras. Você está pensando em pequenas coisas, mas fazendo grandes coisas.
Siga a fórmula do plano de poupança
Você pode ou não ter ouvido falar da regra 50:30:20. Se não, é essencialmente um plano mestre para suas finanças. A regra afirma que você deve gastar cerca de 50% de sua renda em necessidades como aluguel ou hipotecas e seguro de saúde. Você não deve gastar mais de 30% em aspirações como sapatos de grife ou férias, e os outros 20% devem ser economizados ou investidos. É uma regra simples que não envolve cálculos complexos – apenas matemática simples.
Aqueles que desejam não apenas economizar, mas também ter um plano de jogo para sua situação financeira geral, fariam bem em considerar um plano de poupança. Uma fórmula como 50:30:20 é um bom ponto de partida.
Evite a fluência no estilo de vida
Você pode ganhar mais aos 30 do que aos 20, aos 40 do que aos 30 e assim por diante. Uma maneira inteligente de economizar dinheiro com pouca realização é evitar um “estilo de vida fora de controle” a todo custo. A fluidez do seu estilo de vida significa que, uma vez que você comece a ganhar mais dinheiro, você instantaneamente melhorará sua vida. Pense nisso – compre um apartamento melhor, roupas melhores, um carro mais caro ou um relógio mais bonito. De repente, todos esses luxos se tornam necessidades, e você investe muito dinheiro que poderia ter economizado. Quando você recebe um aumento, um bônus, uma herança ou muito dinheiro – economize apesar da tentação de gastá-lo.