Como o autor americano Napoleon Hill disse muitos anos atrás, economizar dinheiro, ou o “hábito de poupar”, é a base de todo sucesso financeiro. 1 Economizar dinheiro é o seu meio de tirar proveito de todas as situações — seja voltando para a faculdade, começando um novo negócio ou comprando ações quando o mercado quebra.
Economizando e Investindo
Poupar e investir são muito diferentes. Poupar e investir ambos têm um lugar em sua vida, mas desempenham papéis muito diferentes.
Como você lida com essas duas coisas pode ter um grande impacto em seu sucesso financeiro e níveis de estresse e quão rico você acaba sendo. Pode até significar a diferença entre passar por uma recessão ou depressão e dormir a noite toda sabendo que você tem liquidez suficiente disponível.
Depositar é o processo de depositar fundos em contas ou títulos extremamente seguros que podem ser acessados ou vendidos em um curto período de tempo. No entanto, investir dinheiro é o processo de usar seu dinheiro ou capital para comprar um ativo que você acha que provavelmente renderá uma taxa de retorno segura e aceitável ao longo do tempo – mesmo que possa diminuir ao longo de muitos anos. Normalmente, isso significa ações, títulos e imóveis.
Economizar alguns dólares realmente importa
Mesmo se você estiver comprometido em economizar, você pode acabar na armadilha de gastar R$ 5 a mais aqui ou R$ 10 a mais ali pensando: “Não tanto. Eu nunca vou sentir falta disso.” Dependendo da sua idade, isso pode ser Um grande erro.
Um dos pilares da economia é entender o valor do dinheiro no tempo, o conceito de que um dólar hoje vale mais do que um dólar daqui a um ano. Essa dica de economia de dinheiro pode ajudá-lo a transformar seu balanço patrimonial nos próximos 10 anos, à medida que você libera dinheiro para armazenamento.
Quanto mais seu dinheiro crescer, melhor.
Quanto você deve economizar
Todo mundo sabe que economizar dinheiro deve ser uma prioridade, mas quantas pessoas sabem a quantia exata que devem economizar? A maioria das pessoas acredita erroneamente que economizar mais é melhor e menos é ruim.
Embora isso seja verdade em um sentido geral, o valor que você precisa economizar depende de suas necessidades, preferências de estilo de vida e renda. Em uma situação de emergência ou única na vida, a quantia que você precisa economizar e ter disponível pode ser muito diferente de seus amigos, familiares e vizinhos. Uma regra geral é manter as despesas por três a seis meses em uma conta de fácil acesso.
A chave para economizar dinheiro é pagar a si mesmo primeiro.
A melhor maneira de começar a economizar é usar uma técnica chamada “pagamento adiantado”. Esta técnica tem se mostrado uma e outra vez para influenciar as pessoas a mudar seu comportamento.
Em suma, estabelece uma disciplina para colocar uma certa quantia de cada salário em seu futuro antes de pagar quaisquer outras contas. A maioria das pessoas escolhe uma porcentagem específica para sacar a cada mês, como 10%.
Uma maneira mais fácil de economizar
Poupar dinheiro pode ser difícil às vezes. A vida muitas vezes nos traz obstáculos, como emergências inesperadas ou lesões, que muitas vezes atrapalham nossos planos de poupança e trabalho diário.
Se você está lutando no caminho para a liberdade financeira, existem maneiras de tornar a poupança e o investimento mais fáceis para você.
Tente fazer um jogo e encontre maneiras de gastar US$ 100 a menos por mês. Por exemplo, você pode caminhar para casa em vez de pegar o ônibus ou pedir água em vez de chá ou café quando for comer fora.
Configure transferências automáticas de sua conta corrente para uma conta de investimento ou poupança e faça o mesmo com seu contracheque, ou use um aplicativo como o Digit para ajudá-lo a economizar automaticamente. O dinheiro que você nunca “vê” se acumula sem parecer um castigo.
Recompense-se e defina metas para quando atingir um certo nível de economia.
Maneiras de ganhar dinheiro com suas economias
Se você está se perguntando como ficar rico, a história mostra que investir em negócios poderosos é um ótimo lugar para começar. Mas primeiro é preciso ter dinheiro para investir nesses negócios, o que significa economizar.
Para ajudá-lo a começar a economizar hoje, mude seus hábitos. Uma maneira é pagar o saldo do cartão de crédito todos os meses. É importante fazer sua pesquisa e encontrar um cartão que lhe dê pontos de compras que você possa usar para ganhar dinheiro de volta.
Considere trabalhar meio período, adicionar um emprego de meio período ou vender itens por algum dinheiro extra e usar essa renda para seus investimentos. Se você é criativo ou quer se organizar, há muitos hubs online que vendem uma variedade de itens, incluindo Etsy ou Poshmark.
Pagando a Dívida vs. Pagando a Dívida Primeiro e Economizando Dinheiro
A dívida é muitas vezes um grande obstáculo a ser superado antes que você possa realmente começar a economizar. Se sua dívida cobra juros de 15% e você não tem dinheiro sobrando depois de gastá-lo, é fácil ver por que economizar pode ser uma tarefa assustadora.
Ao decidir se deve começar a economizar primeiro ou pagar as dívidas, concentre-se em pagar qualquer dívida de cartão de crédito com juros altos. Seria ideal se você pudesse pagar mais do que o pagamento mínimo.
Também é importante lidar com dívidas com juros altos e contribuir para a descoberta de emergências ao mesmo tempo, para que, quando ocorrer uma emergência, você não precise depender de mais dívidas para financiar eventos de emergência ou inesperados.
Armazene até US $ 25 por mês para começar a criar alguns fundos de emergência para que você não precise depender do acesso ao cartão de crédito para todas as emergências. Idealmente, uma abordagem melhor é consolidar sua dívida em um cartão de taxa de juros mais baixa ou transferência de saldo de 0% para ajudar a reduzir pagamentos e juros, permitindo que você economize ainda mais.
A dívida com juros baixos pode valer a pena pagar lentamente para que você possa começar a economizar e potencialmente acumular dinheiro para sua aposentadoria a longo prazo.
Como economizar seus primeiros $ 100.000
O investidor bilionário Charlie Munger disse que o obstáculo mais desafiador para alcançar a independência financeira é economizar os primeiros US$ 100.000.
Depois de ultrapassar esse limite, você tem dinheiro suficiente para fazer um empréstimo de um banco para construir um negócio ou comprar imóveis ou fazer investimentos no mercado de ações, o que pode causar uma mudança significativa em seu patrimônio líquido se as coisas correrem bem.
Aprenda as leis fiscais para obter cada centavo. Reinvestir seus dividendos e procurar oportunidades com taxas baixas.
Onde economizar dinheiro em um adiantamento em uma casa
Se você está economizando para um adiantamento em uma casa, você quer encontrar um lugar seguro para investir para que possa manter seu dinheiro seguro até que esteja pronto para comprar.
As contas de poupança e certificados de depósito segurados pelo FDIC são segurados pelo governo, por isso são seguros, mas não geram retornos significativos. dois
As contas do mercado monetário em bancos também podem ser armazenadas com segurança.
Como uma economia de $ 19 fez algumas casas $ 5 milhões
Em 1919, uma família que ganhava US$ 19 economizando conseguiu comprar uma ação bem conhecida e de muito sucesso. Hoje, o dividendo é reinvestido em mais de US$ 5 milhões.
Tudo isso é possível graças ao hábito de poupar. Não importa quão pequena seja sua conta poupança agora, com uma gestão sábia e um corte de custos medido, você um dia terá segurança financeira.
Perguntas frequentes (FAQ)
Devo comprar títulos de capitalização para economizar dinheiro?
Os títulos de poupança dos EUA são um dos lugares mais seguros para economizar dinheiro se você não precisar tocá-lo por pelo menos um ano, porque todos os títulos são garantidos pelo governo dos EUA para nunca perder dinheiro.
O dinheiro na minha conta poupança online está seguro?
O banco online tornou-se comum nos últimos anos como um método seguro de transações bancárias. Para garantir que seu banco seja legal, se você usar uma cooperativa de crédito, certifique-se de que seus depósitos sejam segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou pelo National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF).
Quanto de renda devo investir na poupança?
Uma boa regra é tentar economizar pelo menos 20% de sua renda. Se você seguir a regra básica 50/30/20, depois de pagar sua dívida, deverá trabalhar para esse número.