Documentos para financiamento imobiliário (lista)

Os documentos para financiamento imobiliário se dividem em três grupos: os seus (comprador e, se houver, cônjuge ou companheiro), os do vendedor e os do imóvel. O banco usa esse conjunto para três coisas: confirmar quem você é e quanto ganha, verificar se o vendedor pode mesmo vender e checar se o imóvel está regular e pode servir de garantia.

A boa notícia é que a lista é parecida em quase todos os bancos, e você pode adiantar quase tudo antes mesmo de escolher o imóvel. Quem chega com a papelada pronta costuma ter a análise mais rápida e evita o problema mais comum: o processo parado por semanas porque faltou uma certidão ou um comprovante de renda.

O que o banco quer saber com cada documento

Antes da lista, vale entender a lógica. Cada papel responde a uma pergunta:

Quem é você? Documento de identidade, CPF e comprovante de estado civil.
Quanto você ganha e consegue pagar? Comprovantes de renda e declaração de Imposto de Renda. Em geral, a parcela não pode passar de 30% da renda familiar bruta. Se quiser entender melhor esse cálculo, veja quanto de renda é preciso para financiar um imóvel.
Você pode usar o FGTS? Extratos e declarações específicas, que só entram se você for usar o fundo.
O vendedor pode vender? Documentos pessoais e certidões do vendedor, para evitar que uma dívida dele caia sobre o imóvel.
O imóvel está regular? Matrícula atualizada, certidões e, depois, a avaliação feita pelo próprio banco.

Com isso em mente, a lista abaixo deixa de parecer burocracia sem sentido.

Documentos do comprador

São os documentos de quem vai assinar o contrato. Se a compra for em casal ou com composição de renda (quando duas ou mais pessoas somam a renda para aprovar o valor), cada participante apresenta o próprio conjunto.

Identificação e estado civil

RG e CPF (ou CNH, que vale como documento de identidade com foto).
Certidão de nascimento, se solteiro.
Certidão de casamento, se casado. Se houver pacto antenupcial, ele também costuma ser pedido.
Certidão de casamento com averbação do divórcio, se divorciado.
Declaração ou escritura de união estável, se for o caso. Muitos bancos tratam companheiros como casados para fins de financiamento.
Comprovante de residência recente (conta de luz, água, telefone ou extrato bancário).

Comprovantes de renda

Aqui está a parte que mais varia, porque depende de como você trabalha:

Empregado com carteira assinada (CLT): holerites recentes, carteira de trabalho (física ou digital) e a última declaração de Imposto de Renda com o recibo de entrega.
Servidor público: contracheques recentes e a declaração de Imposto de Renda.
Aposentado ou pensionista: extrato de pagamento do benefício e a declaração de Imposto de Renda, se declarar.
Autônomo ou profissional liberal: declaração de Imposto de Renda com recibo, extratos bancários de vários meses, recibos de prestação de serviço, contratos e, em alguns casos, o DECORE (declaração feita por contador). Cada banco define o que aceita.
Empresário: declaração de Imposto de Renda da pessoa física, contrato social da empresa, pró-labore e, às vezes, a declaração da empresa e a distribuição de lucros registrada.
Renda informal: alguns bancos aceitam extratos bancários que mostrem movimentação regular, mas a análise é mais rigorosa. Vale perguntar antes de começar.

Em geral, o banco quer ver estabilidade. Renda que oscila muito tende a ser considerada por uma média ou com desconto.

Se for usar o FGTS

Para usar o fundo como entrada ou para abater o saldo, costumam ser pedidos:

Extrato das contas do FGTS (pelo app FGTS ou nas agências da Caixa).
Carteira de trabalho ou documento equivalente, que comprove os 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS (podem ser somados, em empresas diferentes e em períodos separados).
Declaração de que você não tem outro financiamento ativo no SFH e não é dono de imóvel residencial na cidade onde mora ou trabalha. O banco fornece o formulário.
Autorização para movimentar a conta vinculada, assinada na hora da contratação.

As regras completas de quem pode usar o fundo estão em como usar o FGTS para comprar imóvel.

Documentos do vendedor

O vendedor também precisa apresentar documentos, e isso não é desconfiança gratuita. Dívidas de quem vende podem recair sobre o imóvel e, no limite, cancelar a venda anos depois.

Vendedor pessoa física

RG, CPF e comprovante de estado civil (com os mesmos detalhes do comprador: casamento, divórcio, união estável). Se for casado, o cônjuge precisa assinar a venda, salvo exceções do regime de bens.
Comprovante de residência.
Certidões negativas que o banco indicar. As mais comuns são as de ações cíveis, de execuções fiscais, trabalhistas e de protestos, na cidade onde o vendedor mora e onde fica o imóvel.

Vendedor pessoa jurídica (construtora ou empresa)

Contrato social ou estatuto, com as últimas alterações.
Documentos dos sócios ou administradores que vão assinar.
Certidões da empresa (tributárias, trabalhistas e de débitos previdenciários).
Se for imóvel novo em empreendimento, o banco também pede documentos do empreendimento, como o registro da incorporação e o habite-se.

Na compra de imóvel na planta, o processo é um pouco diferente, porque há a fase de obra antes do financiamento no banco. Explicamos isso em financiamento de imóvel na planta.

Documentos do imóvel

É aqui que a maioria dos processos trava. Problemas no imóvel não se resolvem com um comprovante a mais: às vezes exigem regularização em cartório ou na prefeitura.

Matrícula atualizada, emitida pelo cartório de registro de imóveis. É o "RG" do imóvel e mostra quem é o dono, se há hipoteca, alienação, penhora ou outra restrição. Os bancos costumam exigir que ela seja recente.
Certidão de ônus reais e de ações reipersecutórias, que confirma se há dívidas ou disputas ligadas ao imóvel. Em muitos cartórios, vem junto com a matrícula.
Carnê do IPTU do ano e certidão negativa de débitos municipais do imóvel.
Declaração de quitação de condomínio, assinada pelo síndico ou pela administradora, quando for apartamento ou casa em condomínio.
Habite-se (ou documento equivalente), que prova que a construção foi aprovada pela prefeitura. Imóvel sem habite-se ou com área construída diferente da registrada costuma ser recusado até regularizar.
Planta ou croqui, em alguns casos, para a avaliação.

Depois de receber tudo, o banco contrata uma avaliação do imóvel, feita por engenheiro ou empresa credenciada. Ela define o valor que o banco aceita como referência para financiar, que pode ser menor que o preço combinado. Essa avaliação é cobrada à parte e entra nos custos da compra, junto com ITBI e registro, que detalhamos em ITBI e cartório na compra do imóvel.

Tabela resumo

Grupo	Documentos principais	Para que serve
Comprador	RG, CPF, estado civil, residência, renda, Imposto de Renda	Confirmar identidade e capacidade de pagamento
FGTS (se usar)	Extrato, carteira de trabalho, declarações do banco	Comprovar os requisitos do fundo
Vendedor	RG, CPF, estado civil, certidões negativas	Garantir que a venda é segura
Imóvel	Matrícula atualizada, certidões, IPTU, condomínio, habite-se	Confirmar que o imóvel é regular e pode ser garantia

Ordem prática: o que fazer primeiro

Separe os seus documentos antes de procurar imóvel. Identidade, estado civil, renda e Imposto de Renda não dependem do imóvel. Com eles, você já pode fazer uma simulação de financiamento imobiliário e pedir a pré-análise de crédito, que diz até quanto o banco financia para o seu perfil.
Peça a matrícula atualizada antes de dar sinal. Se ela mostrar penhora, hipoteca ou dono diferente de quem está vendendo, você descobre antes de pagar qualquer coisa.
Combine com o vendedor quem providencia o quê. As certidões do vendedor são dele; as do imóvel podem ser pedidas por qualquer um dos dois.
Confira validade. Certidões e comprovantes têm prazo de validade definido por quem emite e pelo banco. Se o processo demorar, pode ser preciso emitir de novo.
Mantenha cópias digitais organizadas. A maioria dos bancos aceita envio pelo aplicativo ou site; ter tudo em PDF, nomeado e legível, poupa idas e vindas.

Erros que atrasam a aprovação

Comprovante de renda incompleto. Holerite sem o nome da empresa, extrato cortado ou declaração de Imposto de Renda sem o recibo de entrega costumam voltar.
Divergência de nome ou estado civil. Pessoa que casou e não atualizou o RG, ou divorciada cuja certidão não tem a averbação, gera pendência.
Dívida do vendedor em certidão. Nem sempre impede a venda, mas o banco pode pedir explicações, quitação ou garantias extras.
Imóvel com área diferente da matrícula. Puxadinho, garagem fechada ou andar a mais sem averbação podem travar a avaliação.
Comprador com restrição no CPF. Nome negativado costuma barrar a análise. Há caminhos possíveis, explicados em financiar imóvel com nome sujo.

E no Minha Casa Minha Vida, muda alguma coisa?

A lista básica é a mesma. O que se soma são as comprovações das regras do programa: renda familiar bruta dentro da faixa, declaração de que ninguém da família tem imóvel próprio ou financiamento habitacional ativo, e de que o imóvel será a moradia da família. Como o enquadramento depende da renda total da casa, todos os que moram e contribuem com a renda tendem a entrar na documentação. Veja as faixas em vigor em Minha Casa Minha Vida 2026.

Para outros assuntos de crédito habitacional e de veículos, confira a categoria Financiamento e Consórcio.

Perguntas frequentes

Quais são os documentos básicos para financiar um imóvel?

RG, CPF, comprovante de estado civil, comprovante de residência, comprovantes de renda e a declaração de Imposto de Renda do comprador. Do vendedor, documentos pessoais e certidões negativas. Do imóvel, matrícula atualizada, certidões, IPTU e, se for condomínio, declaração de quitação.

Autônomo consegue comprovar renda?

Sim. Em geral, com a declaração de Imposto de Renda, extratos bancários de vários meses, recibos e contratos de prestação de serviço. Alguns bancos pedem o DECORE, feito por contador. A análise costuma ser mais detalhada que a de quem tem carteira assinada.

Preciso de escritura além do contrato de financiamento?

Não. O contrato de financiamento imobiliário tem força de escritura pública, então ele é levado diretamente ao cartório de registro de imóveis para ser registrado na matrícula.

Quanto tempo os documentos valem?

Depende de quem emite e da política do banco. Certidões e comprovantes de renda costumam ter validade curta. Se a análise demorar, pode ser necessário emitir alguns de novo.

O que acontece se o imóvel tiver pendência na matrícula?

O banco em geral suspende o processo até a regularização. Dependendo do problema (hipoteca antiga, penhora, área não averbada), a solução pode ser rápida ou exigir meses de cartório e prefeitura. Por isso vale pedir a matrícula antes de dar sinal.

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