Seguro de celular vale a pena? O que cobre

O seguro de celular costuma valer a pena para quem tem um aparelho caro, usa o celular na rua com frequência e não tem uma reserva para trocá-lo se algo acontecer. Para quem tem um aparelho barato ou já conta com alguma proteção, pode ser gasto à toa. A resposta depende de quanto custa o seu aparelho, do preço do seguro e da franquia, que é a parte que você paga se precisar usar a cobertura.

Neste texto você vai ver o que o seguro de celular costuma cobrir, o que fica de fora, como funciona a franquia e como decidir com cálculo simples.

O que é o seguro de celular

É um contrato em que você paga uma mensalidade (o prêmio) e, se o aparelho sofrer um evento coberto, a seguradora conserta ou repõe o celular. O documento com as regras é a apólice, e o evento coberto é chamado de sinistro. A mensalidade costuma variar de poucas dezenas de reais a mais de R$ 100, conforme o valor do aparelho.

Ele pode ser contratado direto com a seguradora, pela loja ou pela operadora. Em lojas, a oferta no caixa é opcional: você não é obrigado a contratar o seguro para comprar o celular.

O que o seguro de celular costuma cobrir

Evento	Costuma ser coberto?
Roubo (com ameaça ou violência)	Sim, na maioria dos planos
Furto qualificado (com arrombamento)	Sim, em geral
Furto simples (esquecimento, batedor de carteira)	Muitas vezes só em planos específicos, ou não é coberto
Quebra acidental (tela, queda)	Em alguns planos
Dano por líquido	Depende do plano
Defeito de fábrica	Geralmente é tratado por garantia do fabricante

O ponto que mais confunde é o furto simples. Se o celular "sumiu" de uma mesa ou foi levado por um batedor de carteira, muitos planos não cobrem. Já no furto qualificado, há rompimento de obstáculo, como arrombar uma porta ou um carro. Por isso, é importante ler as condições gerais e entender o que cada plano considera como coberto.

Como funciona a franquia

A franquia é um valor que você paga quando usa o seguro. No caso de celular, ela costuma ser um percentual do valor do aparelho, em geral entre 10% e 30%, conforme o plano. Quanto menor a franquia, maior tende a ser a mensalidade.

Exemplo de lógica, sem números de mercado: se o celular vale um determinado valor e a franquia é de 20%, você paga 20% desse valor ao acionar o seguro, e a seguradora cobre o restante. Para entender o conceito em outros seguros, veja franquia do seguro auto: o que é e como funciona.

Quando o seguro de celular compensa

Pode valer a pena se:

o aparelho é caro e você não conseguiria comprar outro logo;
você circula muito em transporte público, ruas movimentadas ou usa o celular no trabalho;
o plano cobre roubo e furto qualificado, e a franquia é razoável;
não existe outra proteção, como seguro do cartão ou da conta.

Pode não compensar se:

o aparelho é barato e a soma das mensalidades fica perto do valor dele;
a franquia é alta, deixando pouca diferença entre usar e não usar o seguro;
o plano exclui justamente o evento que mais acontece com você (por exemplo, furto simples);
você já tem proteção parecida em outro produto.

Faça a conta

Uma forma simples de decidir:

Multiplique a mensalidade por 12 para saber o custo por ano.
Some a franquia que você pagaria em um sinistro.
Compare com o preço de um aparelho novo equivalente.
Pense na chance de precisar do seguro. Se o custo anual já se aproxima de boa parte do valor do celular, a proteção pode estar cara.

Lembre que o seguro cobre apenas os eventos listados. Um seguro que não cobre o tipo de perda mais provável no seu dia a dia pode não resolver o seu problema.

Como acionar o seguro de celular

Em geral, o caminho é:

Registre o boletim de ocorrência (obrigatório em roubo e furto).
Bloqueie a linha com a operadora e, se possível, o aparelho pelo número de identificação (IMEI).
Avise a seguradora dentro do prazo previsto na apólice.
Envie os documentos pedidos (nota fiscal, BO, documento pessoal).
Aguarde a análise e escolha entre reparo ou reposição, conforme o plano.

O passo a passo geral de sinistros está em como acionar o seguro depois de um sinistro. O prazo para a seguradora responder está em prazo da seguradora para pagar a indenização.

Alternativas ao seguro de celular

Garantia do fabricante: cobre defeito de fábrica, não cobre roubo nem quebra por uso.
Seguro do cartão de crédito: pode proteger compras feitas no cartão, dentro de condições específicas. Veja seguro de cartão de crédito: o que cobre e se vale a pena.
Seguro residencial: em alguns planos, cobre bens dentro da casa, mas costuma ter limites para itens portáteis.
Reserva de emergência: guardar um valor mensal pode ser mais barato do que pagar o seguro para sempre.

Como evitar pagar por proteção desnecessária

Leia o contrato antes de aceitar a oferta do caixa da loja.
Pergunte quais eventos são cobertos e qual é a franquia.
Compare o preço com o de seguradoras diferentes, sem pressa.
Cancele se perceber que não precisa mais. O guia como cancelar um seguro e pedir a devolução do valor pago explica como.
Desconfie de ofertas por mensagem pedindo pagamento por Pix para pessoa física.

Mais informações estão na categoria Seguros.

Cuidados com golpes

Nunca clique em links recebidos por mensagem para "contratar" ou "renovar" o seguro do celular. Entre no site ou aplicativo oficial da seguradora. Confira também se a empresa é autorizada na SUSEP, conforme explicado em como saber se a seguradora é autorizada pela SUSEP.

Dicas para quem decide contratar

Se você concluiu que o seguro faz sentido, alguns hábitos evitam dor de cabeça. Guarde a nota fiscal do aparelho e fotos da caixa e do número de identificação (IMEI), porque a seguradora costuma pedir esses documentos. Anote o número da apólice e o telefone de atendimento em outro lugar que não seja o próprio celular, já que, em caso de roubo, você não terá acesso a ele.

Ative também os recursos de localização e bloqueio remoto do sistema do aparelho. Eles não substituem o seguro, mas ajudam a proteger seus dados e podem facilitar a recuperação. Troque as senhas de aplicativos de banco e de e-mail assim que perceber o problema, e avise sua operadora para bloquear o chip.

Outra dica é conferir o prazo para avisar a seguradora. Alguns planos exigem comunicação em poucos dias depois do roubo ou do furto, e demorar pode comprometer a cobertura. Por fim, quando trocar de aparelho, avise a seguradora e peça a atualização da apólice, para que a proteção acompanhe o celular novo.

Perguntas frequentes

Seguro de celular cobre furto simples?

Muitas vezes não. Alguns planos oferecem essa cobertura de forma específica. Confira as condições gerais antes de contratar.

Preciso de boletim de ocorrência?

Sim, em roubo e furto o boletim de ocorrência é obrigatório para acionar o seguro.

A franquia é sempre a mesma?

Não. Em geral, é um percentual do valor do aparelho, que costuma variar entre 10% e 30%, conforme o plano.

Sou obrigado a contratar o seguro ao comprar o celular na loja?

Não. A oferta no caixa é opcional. Você pode comprar o aparelho sem contratar o seguro.

Posso cancelar o seguro depois?

Sim. A devolução segue as condições gerais, normalmente proporcional ao tempo que falta de vigência.

O Mundo Valor é um site independente de conteúdo. Não vendemos seguros e não temos vínculo com seguradoras, corretoras ou com a SUSEP. Confira sempre as condições gerais da apólice antes de contratar.